La banca reacciona y saca hipotecas con dación en pago

13/07/2011 06:00 | Carmen Canfrán

Bankinter acaba de dar el pistoletazo de salida en ofrecer la dación en pago y no se descarta que más entidades financieras le sigan. El objetivo es adaptarse mejor al actual sistema hipotecario español y responder a las demandas de algunos movimientos sociales.

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Impagos de hipotecas, acudir a los juzgados, presenciar desahucios, sacar a subasta los pisos vacíos y embargar al cliente todo lo que se pueda hasta que pague su deuda. Este es el pan de cada día de la banca desde hace dos años como consecuencia de la crisis económica.

Es legal lo que hacen las entidades financieras. Siguen el protocolo que marca el mercado hipotecario español. Cuando un cliente pide un préstamo hipotecario para comprar una casa, éste responde con sus bienes y derechos, lo que se conoce como responsabilidad patrimonial universal.

De esta manera, si deja de pagar la letra del piso, el banco se queda con el piso, que no cubre la deuda, y hasta completar lo que el cliente debe, se le embarga todo aquel tesoro que tiene, por mínimo que sea.

Romper el mercado

Bankinter ha querido romper con esa ley universal y ha sacado al mercado una hipoteca cuya única garantía es la vivienda. En caso de impago, la entidad financiera se queda con la casa y se salda la deuda. Una fórmula conocida como dación en pago.

Este nuevo producto, conocido como Hipoteca sin más, financia hasta el 80% del valor de la vivienda y cuenta con un plazo de amortización asciende a 40 años. ¿Los requisitos? Probar ante el comité de riesgos de la entidad que eres una persona solvente.

Desde la entidad explicaron que el lanzamiento de este préstamo responde a la demanda del mercado y no prevén que genere más impagos porque tienen un control riguroso del riesgo del cliente. No tiene carácter retroactivo.

Ahora los expertos del sector esperan que otras entidades financieras den ese salto para adaptarse mejor a la situación del mercado hipotecario. Lo lógico es que se aventuren aquellas que cuenten con una tasa de morosidad baja y una política de riesgo muy estricta.

No obstante, todo tiene su precio. Así lo explicó ayer el consejero delegado de Banesto, José García Cantero, durante la presentación de resultados de la entidad. El ejecutivo explicó que se pueden sacar hipotecas que impliquen una dación en pago, pero advirtió que el cliente pagará un mayor coste.

Dación en pago

Aunque sólo Bankinter ha dado el paso, no se descarta que las entidades financieras se apunten a la moda de hipotecas cuya garantía exclusiva sería la casa. Un hecho que supone una victoria para aquellos movimientos sociales que demandan desde hace meses la dación en pago ante los numerosos desahucios que se están llevando a cabo en todo el territorio nacional.

Bajo esta filosofía, nació la Plataforma de Afectados por Hipotecas (PAH) que junto a sindicatos y otras organizaciones han elevado a la Mesa del Congreso una iniciativa legislativa popular para regular esa fórmula que contempla saldar la deuda con el piso.

La lucha de esta asociación se extiende al terreno práctico. Cada día la PAH combate, con la ayuda de vecinos, el deshaucio por el impago de hipotecas.

Cómo impedir un deshaucio

Su maquinaria es sencilla y barata. Por menos de 10 euros consiguen que la comitiva judicial no cumpla con la sentencia de echar a los afectados de su casa y el banco se convierta en el nuevo propietario. ¿Las municiones? Carteles, convocatorias anunciadas por redes sociales, megáfonos y gente solidaria.

Ayer se citaba en una localidad cercana a Barcelona a todos los ciudadanos. ¿El motivo? Una pareja con cuatro hijos serían desahuciados a las nueve de la mañana. Ángel Sebastián Villergas, el cabeza de familia, lleva sin trabajo desde 2008.

El único ingreso que entra en casa es el de su mujer que trabaja en el sector de la limpieza. Sin embargo, ese dinero no es suficiente para pagar la letra mensual de 1.650 euros que les reclama Catalunya Caixa.

Desde las ocho y cuarto ya protegían la entrada del piso de Ángel varios miembros de la PAH para evitar que entrara la comitiva judicial. “Ahora venimos antes de la citación porque los representantes se adelantan para evitarnos y poder ejecutar la sentencia”, afirmó a este diario uno de los miembros de la plataforma.

Poco a poco, gente de todas las edades se fueron congregando en la acera, mientras que los miembros de la PAH repartían pancartas y folletos. “Banqueros y políticos, buitres carroñeros”, o “La vivienda es un derecho. El desahucio un crimen” eran algunos de los eslóganes que portaban los ciudadanos, quienes a su vez vitoreaban “El pueblo unido, jamás será vencido”.

Tras cinco horas congregados, el juzgado comunicó a la familia que se aplaza el desahucio. ¿Dónde estaba la comitiva judicial? “La guardia urbana les ha avisado de la concentración y han decidido cancelar la visita", explica por el megáfono un miembro de la PAH. ¿Ahora qué pasará? La asociación intentará negociar con el banco la dación en pago o establecer un régimen de alquiler social para que la familia pueda pagar.