En Grecia se confiscaba una vivienda cuando su propietario no había podido pagar nada de la hipoteca durante seis meses (o plazos) consecutivos. También se podían confiscar casas como manera de pagar otras deudas pendientes.
El banco incautaba la vivienda y la sacaba a subasta mientras el dueño continuaba habitándola. El nuevo propietario –que podía ser de nuevo la entidad bancaria- decidía si quería proceder a un desahucio o tratar de acordar un alquiler con el inquilino y antiguo dueño. En caso de no llegar a un acuerdo, se iniciaba el proceso de desahucio, indican las autoridades helenas.
Pero todo eso cambió cuando la entonces ministra de Economía y Desarrollo del PASOK, Louka Katseli, logró que se adoptara la Ley de Insolvencia 3869/2010 promovida por ella. Era abril de 2010 y los desahucios comenzaban a proliferar (con el proceso previo de subasta).
“Viendo el problema con los hogares sobreendeudados, había que darles un respiro, porque existían otras circunstancias económicas cuando contrataron su deuda con los bancos”, explican desde el despacho político de Katseli, ahora jefa de una nueva formación (Pacto Social) por haberse negado, entre otras cosas, a dar el visto bueno al segundo rescate a Grecia.
Katseli -de la misma escuela que el premier italiano Mario Monti y el director del BCE, Mario Draghi- promovió una normativa que pulsó el botón de pause en las subastas de casas para los casos que reunieran las siguientes condiciones:
La Ley Katseli prohíbe directamente el embargo y sacar a subasta la primera vivienda en estas situaciones. Además define la posibilidad de renegociar los créditos (no solo hipotecas) con el banco primero y, si no llegan a un acuerdo para reestructurar su deuda, se acude a los juzgados. En esa renegociación, la normativa establece que los pagos mensuales se reduzcan a un máximo del 30% de los ingresos del deudor.
El hipotecado tendría que llegar a un acuerdo con el banco para pagar el 85% del valor de la vivienda, a través de -por ejemplo- un nuevo préstamo dentro en un periodo máximo de 20 años (su antigua deuda se perdona). El valor de la vivienda la define el tribunal, explican desde la embajada griega en Madrid.
La ley ha concedido también la posibilidad de otorgar periodos de gracia de tres o cuatro años en los que el deudor deja de pagar, con la intención de que después el deudor pase a pagar cantidades más reducidas al mes. En estos casos, los juzgados deben comprobar cada once meses que las condiciones deudor no han mejorado notablemente.
La normativa permite también que se den casos particulares en los que se condona la deuda, por grande que sea.
Hace una semana en Creta una señora se le condonó totalmente la deuda y se salvó su casa y coche, a pesar de que el esposo tenía empleo. La deuda ascendía a 280.000 euros, indica el despacho político de Katseli. “Hay sentencias de juzgados que han reducido en más de un 85% los plazos de pagos. Hay casos donde se han condonado deudas de consumo”, añade.
Se trata de una normativa que favorece al dueño desprotegido de la vivienda y busca garantizar un nivel mínimo de vida digna. Pero también tiene su cruz para los bancos, que han salido perdiendo importantes ingresos. “Es una ley que asegura las propiedades de los deudores que contrataron deudas bajo otro tipo de circunstancias. Asegura la primera vivienda”, justifica el equipo de Katseli.
Ahora se estudia cambiar la Ley. "Se dice que el bloqueo total de subastas ha inmovilizado el mercado de la viviendas y que también en cuanto llegue el crecimiento económico, masivas cantidades de casas se sacarán a subasta”, exponen desde la embajada helena. “Por eso, el Gobierno ahora estudia continuar la suspensión [de las subastas], pero no total. Otra cosa que se estudia es bajar más el valor de las viviendas exentas de las subastas a 150.000 o 100.000 euros”.
Desde la implantación de la ley, se han realizado alrededor de 10.000 solicitudes para acogerse a esta protección y unas 3.000 ya han sido aprobadas, según la portavocía del despacho de Katseli. Solo se han denegado aproximadamente un 1% de las solicitudes, calcula, y apunta que por aspectos formales más que de fondo.
La ley se aprobó en un principio hasta el 31 de diciembre de este año, pero se prevé que se amplíe al menos un año más. El ministro de Desarrollo griego, Thanasis Skordas, ha declarado ante el Parlamento que el Gobierno quiere renovar la suspensión de las subastas y crear un marco legal “más claro” para las hipotecas, indica la legación diplomática en Madrid. En la oficina de Katseli opinan que “se ampliará año tras año” e indican que el proyecto inicial preveía estas medidas hasta 2018.
Además, al menos dos hospitales están tratando a más de 60 heridos.
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